इंडस्ट्री 4.0 वित्त, बैंकिंग और फिनटेक के भविष्य को कैसे बाधित करेगा?

इंडस्ट्री 4.0 वित्त, बैंकिंग, फिनटेक, ब्लॉकचेन, क्रिप्टो और एनएफटी के भविष्य को कैसे प्रभावित करेगा? यह एक मुख्य भाषण है जो मैं हाल ही में कई वित्त और फिनटेक शिखर सम्मेलनों और सम्मेलनों में दे रहा हूँ ।

सीएफओ और कंट्रोलर्स मैगज़ीन ने इस बारे में डच भाषा में यह साक्षात्कार प्रकाशित किया है । यहाँ आप अनुवादित साक्षात्कार पढ़ सकते हैं:

भविष्य की कंपनियों में प्रवृत्ति-संचालित नवाचार संस्कृति होगी। पारंपरिक मॉडल में फंसी कंपनियां गायब हो रही हैं , नौकरियां बदल रही हैं, एआई नौकरियों (के कुछ हिस्सों) पर कब्जा कर रहा है, और प्रौद्योगिकी पूरे वित्तीय उद्योग को हिला रही है।

कंपनियाँ शेयर बाज़ार में पहले से कहीं ज़्यादा तेज़ी से भाग रही हैं और रिकॉर्ड कीमतों पर नकदी कमा रही हैं। कोविड-19 के दौरान केंद्रीय बैंकों द्वारा अर्थव्यवस्था में डाली गई नकदी की बाढ़ से यह उछाल आया है। हाँ, राजनेता बहुत बुरे उद्यमी हैं।

हमने व्यक्तिगत निवेशकों की संख्या में भी वृद्धि देखी जो अपनी पसंदीदा कंपनियों में से कुछ को खरीदने के लिए उत्सुक हैं। नई फिनटेक कंपनियाँ अधिक बार और तेज़ी से अत्यधिक महत्वपूर्ण खिलाड़ी बन रही हैं।

अब उन्हें प्रारंभिक चरण में ही किसी ‘खरीदने वाली नहीं बनाने वाली’ कंपनी या वित्तीय महत्वाकांक्षा रखने वाली किसी बड़ी टेक कंपनी द्वारा खरीद लिया जा रहा है।

अब आईपीओ भी अपेक्षाकृत जल्दी बन जाता है। बाजार में हलचल मची हुई है ।

इंडस्ट्री 4.0 के तहत – आने वाले दशक में वित्त में व्यवधान आएगा

हम अगले दस सालों में बैंकिंग और वित्त के क्षेत्र में वास्तविक बदलाव देखेंगे । जब हम चौथी औद्योगिक क्रांति का पर्दा खोलते हैं, तो हम देखते हैं कि कई तरह की घातीय प्रौद्योगिकियाँ सामने आ रही हैं। इतनी घातीय कि हमारा सीधा दिमाग मुश्किल से ही उन्हें समझ पाता है।

विज्ञान कथा वास्तविकता बन जाती है। वास्तव में, मस्क, बेजोस, ब्रैनसन नासा के साथ वापस उड़ान भर रहे हैं ।

भविष्य में सफलता कल्पना पर निर्भर करती है, सही होने पर नहीं।

इसका अर्थ है परिवर्तनकारी वित्तीय सेवाओं और विपणन नवाचार रणनीतियों की भारी आवश्यकता।

इंडस्ट्री 4.0 ने पहले ही संगीत, मीडिया, ऑटोमोटिव और कई अन्य उद्योगों को ध्वस्त कर दिया है।

मीडिया के सीईओ ने नेटफ्लिक्स को हाइप और यूट्यूब को कैट वीडियो कहा। लेकिन गूगल-फेसबुक की द्वैधता ने 7 साल के समय में विज्ञापन बाजार का 50% हिस्सा ले लिया!

सभी बड़ी कार ब्रांड टेस्ला की खिल्ली उड़ा रहे थे। अब कौन हंस रहा है?

आप पारंपरिक बैंकिंग और वित्त उद्योग के बारे में क्या सोचते हैं?

क्या सूट पहने बूढ़े लोग डिजिटल डार्विनवाद और व्यवधान की बात आने पर भ्रमित या इनकार करने वाले हो जाते हैं?

युवा निवेशक पहले से ही बिटकॉइन को “बूमर कॉइन” कह रहे हैं – यह पीढ़ी के अंतर को दर्दनाक रूप से स्पष्ट करता है

बेशक, लंबे समय से वॉल स्ट्रीट , बैंक और SEC ने ब्लॉकचेन, क्रिप्टो और NFT पर अंकुश लगाने की कोशिश की है। लोगों को अधिकार, स्मार्ट कॉन्ट्रैक्टिंग और पारदर्शिता मूल्य श्रृंखलाओं को बदल रहे हैं और मौजूदा व्यापार मॉडल को नष्ट कर रहे हैं।

आप इसे कुछ समय के लिए रोकने की कोशिश कर सकते हैं, लेकिन अगर आप आंदोलन को हरा नहीं सकते, तो इसमें शामिल हो जाइए! केंद्रीय बैंक अब CBDC (केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं) को भी गंभीरता से ले रहे हैं और अमेरिका में लोगों को स्टेबलकॉइन में भाग लेने की भी अनुमति है ।

युवा निवेशक पहले से ही बिटकॉइन को “बूमर कॉइन” कह रहे हैं और वे डॉगकॉइन और अन्य ऑल्टकॉइन को अपना रहे हैं। पीढ़ी का अंतर दर्दनाक रूप से दिखाई देता है।

डिजिटल मूल निवासियों में अमेज़ॅन, गूगल, एप्पल और कुछ हद तक फेसबुक जैसी बड़ी टेक कंपनियों से वित्तीय सेवाएं खरीदने की बहुत अधिक इच्छा है ।

आधुनिक डिजिटल उपभोक्ता कोई राजा या सम्राट नहीं, बल्कि एक तानाशाह है।

अगर स्क्रीनएजर्स को आपकी सेवा पसंद नहीं आती है तो वे आपको एक ही झटके में अपने जीवन से हमेशा के लिए बाहर कर देंगे।

कलाकार और एथलीट एनएफटी और टोकनाइजेशन का उपयोग करके अपने पूरे बिजनेस मॉडल को बदल रहे हैं ।

उन्होंने कठिन और दर्दनाक सबक सीखे हैं। अपना साम्राज्य पट्टे पर ली गई ज़मीन पर न बनाएँ। उर्फ़ पंखे पट्टे पर ।

सुनिश्चित करें कि आपके सभी सोशल मीडिया फ़ॉलोअर आपके अपने चैनल और फ़नल में हों। हबस्पॉट और मेलचिम्प का उपयोग करें। अपने प्रशंसक संबंध को अपनाएँ!

बड़े टेक सिंडिकेट और फैन्स ऑन लीज का समय खत्म हो चुका है। हम उनके चारदीवारी वाले बगीचे, कंटेंट सेंसरिंग और ऑर्गेनिक फैन रीच को निचोड़ने के बारे में जानते हैं।

NFTs और टोकनाइजेशन के साथ, कलाकार और एथलीट प्रशंसकों को इमर्सिव अनुभव प्रदान कर सकते हैं और विकास का हिस्सा बन सकते हैं। यदि आप नाइकी का स्टॉक खरीद सकते हैं, तो अपने पसंदीदा कलाकार का क्यों नहीं?

जनता को शक्ति दो और हमें हमारा हिस्सा वापस दो!

सरकारें और अधिनायकवादी टेक्नोक्रेटिक शासन फिनटेक पर लगाम क्यों लगा रहे हैं?

अमेरिका में SEC ने हाल ही में ब्लॉकचेन और क्रिप्टो पर कठोर अंकुश लगाया है। जो बिडेन कहते हैं कि अब बड़ी टेक कंपनियों की बारी है। बड़ी टेक कंपनियां भी फिनटेक में बड़ी बनना चाहती हैं, इसलिए इसका असर होगा।

हम दुनिया के दूसरे छोर पर और भी सख्त सरकारी नियंत्रण देख रहे हैं। चीन में, चीनी सेंट्रल बैंक न केवल ब्लॉकचेन और क्रिप्टो पर नियंत्रण कर रहा है।

जैक मा की फिनटेक कंपनी एंट को भी आईपीओ में भारी गिरावट देखकर दुख हुआ। फिनटेक कंपनियां अचानक राज्य के नियंत्रण में आ गई हैं।

जनता को सत्ता और सत्ता का विकेन्द्रीकरण , निःसंदेह, चीन के दृष्टिकोण के अनुरूप नहीं है।

चीन में ब्लॉकचेन और क्रिप्टो को सामाजिक ऋण प्रणाली और निगरानी समाज के विस्तार के रूप में देखा जाता है: जो लोगों को नियंत्रित करता है।

हमेशा की तरह, सरकारें नए कानून के साथ प्रौद्योगिकी को बना या बिगाड़ सकती हैं, चाहे वह स्वचालित कार हो, ब्लॉकचेन हो या क्रिप्टो हो।

इसलिए यदि जल्द ही नियमन यह कहता है कि स्वचालित कारों पर प्रतिबंध लगा दिया जाएगा, तो भी हम स्वयं ही वाहन चलाएंगे।

यह उन करोड़ों लोगों के लिए अच्छी खबर है जो परिवहन या गतिशीलता क्षेत्र में अपनी आजीविका कमाते हैं। स्वचालित कारों और ट्रकों से उनकी आय कम हो जाएगी।

मैंने एक दशक पहले भविष्यवाणी की थी कि कई सरकारें बड़ी टेक, फिनटेक और क्रिप्टो पर लगाम लगाएंगी।

व्यापक दायरे में? मैंने बताया कि क्यों सत्तावादी तकनीकी शासन व्यवस्थाएं वित्त, दूरसंचार, ऊर्जा और मीडिया उद्योगों को भी नियंत्रित करेंगी।

मैंने सीबीडीसी और संदिग्ध व्यवस्थाओं के बारे में भी बात की ।

आरामदायक क्षेत्र से बाहर वित्त – डिजिटल नेतृत्व और साइबर पंक की आवश्यकता

भविष्य की कंपनियों में प्रवृत्ति-संचालित नवाचार संस्कृति होगी। इसका मतलब है कि वित्त में सी-सूट के लिए आरामदायक क्षेत्र से बाहर निकलना। जिम्मेदारी से जोखिम उठाएं और नवाचार करें।

‘हम यहां बीस वर्षों से ऐसा ही करते आ रहे हैं’ वाली संस्कृति इस युग में घातक है।

अगले 30 सालों में दुनिया में इतना बदलाव आएगा जितना पिछले 300 सालों में नहीं आया ! तो क्या आप सफल होना चाहते हैं, जीवित रहना चाहते हैं और आगे बढ़ना चाहते हैं?

फिर आपको डिजिटल नेतृत्व और साइबरपंक की जरूरत है। बोर्ड में, प्रबंधन में और पूरे संगठन में।

पूरे वित्तीय क्षेत्र के लिए सबसे बड़ी चुनौती जो मैं देखता हूं, वह है सूट पहने पुराने जमाने के पुरुष जो अभी भी पारंपरिक पदानुक्रमिक तरीके से सोचते हैं।

इस समूह को अमेज़ॅन के ‘ग्राहक जुनून’ मॉडल पर स्विच करने दें। आप पहले से ही इसे चरमराते और चटकते हुए महसूस कर सकते हैं।

इसके अलावा, ग्राहक जुनून सिर्फ़ ग्राहकों की बात सुनना नहीं है। ग्राहक जुनून उनके लिए आविष्कार और अग्रणी होना भी है। यह जोखिम से बचने या ट्रेंड का अनुसरण करने से बिलकुल अलग है।  जो ब्रांड सुनते हैं, साझा करते हैं और परवाह करते हैं, वे सहानुभूति और ब्रांड निष्ठा विकसित करेंगे।

सीएफओ की भी यहां महत्वपूर्ण भूमिका है। एक अलग तरीके से, लोगों को नए बिजनेस मॉडल और आधुनिक लोगों को देखना होगा।

नवाचार और निवेश करने का साहस रखें। यही संस्कृति, मानसिकता और डीएनए है।

ध्यान रखें; हम यहां 28.2 ट्रिलियन डॉलर के बाजार की बात कर रहे हैं!

प्रत्येक वर्ष 500 से अधिक नए फिनटेक खिलाड़ी इसमें प्रवेश कर रहे हैं।

डिजिटल प्रतिभा का आह्वान और उद्योग 4.0 की प्रतिभा की आवश्यकता

वित्तीय क्षेत्र को डिजिटल प्रतिभा की सख्त जरूरत है। और चौथी औद्योगिक क्रांति के लिए कौशल रखने वाले लोगों की: एआई सनकी, IoT विशेषज्ञ, क्रिप्टो प्रतिभा और डिजिटल मूल निवासी।

यहाँ सबसे बड़ी चुनौती क्या है? बिग टेक लंबे समय से इस प्रतिभा को आकर्षित कर रहा है। बड़ी तनख्वाह, गैजेट और एक ऐसा कैंपस जहाँ आप शॉर्ट्स पहनकर अपने स्केटबोर्ड पर तैर सकते हैं और फिर अपने लैपटॉप के साथ अपने बीनबैग में बैठ सकते हैं।

युवा तेज पीढ़ी के लिए यह औपचारिक वातावरण में सूट और टाई पहनकर घूमने से कहीं अधिक चुनौतीपूर्ण है।

सदियों के एकाधिकार के बाद, पारंपरिक बैंकों को अब मूल्य श्रृंखला में अपनी जगह के लिए संघर्ष करना पड़ रहा है। प्रमुख बैंकों के विघटन के बाद, हम चुनौती देने वाले और नियो बैंक देखते हैं, जैसे कि रेवोल्यूट , मोंज़ो और रॉबिनहुड ।

हम बैंकिंग-एज-ए-प्रोडक्ट से बैंकिंग-एज-ए-सर्विस की ओर बढ़ रहे हैं और शीघ्र ही बैंकिंग-एज-ए-लाइफस्टाइल या एम्बिएंट बैंकिंग की ओर बढ़ेंगे।

विरासत प्रणालियों को उन्नत और स्मार्ट प्रौद्योगिकी और प्लेटफ़ॉर्म पर स्थानांतरित करने की आवश्यकता है। निश्चित रूप से बिग टेक खिलाड़ियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होने के लिए।

भविष्य की रणनीतिक दूरदर्शिता और प्रवृत्ति-संचालित मानसिकता सर्वोपरि है

क्या हम अभी भी उन फिनटेक स्टार्टअप्स को लेकर हंस रहे थे या घमंडी थे? संख्या बढ़ती जा रही है, और छोटी मछलियाँ अब पिरान्हा के एक बड़े समूह का निर्माण कर रही हैं।

हम देखते हैं कि कई छोटी मछलियाँ भी तेज़ी से बड़ी हो रही हैं। हर साल 500 से ज़्यादा नए फिनटेक खिलाड़ी जुड़ते हैं और हर साल फिनटेक में 50 बिलियन डॉलर से ज़्यादा का निवेश होता है। मशीन लर्निंग, एल्गोरिदम, एआई, रोबोट और बायोमेट्रिक तकनीक सर्वोपरि होती जा रही है।

जैसा कि पीटर ड्रकर ने बहुत खूबसूरती से कहा है: ‘ संस्कृति नाश्ते के लिए रणनीति खाती है। ‘

वित्तीय क्षेत्र बहुत बड़ा है। इसमें विकास के कई अवसर हैं। लेकिन फिर हालात बदलने होंगे और वित्तीय उद्योग को बड़ी टेक कंपनियों से प्रतिस्पर्धा करनी होगी।

क्योंकि वे पाई से बड़ा हिस्सा लेना चाहते हैं । और मैं बिग टेक कोने से आता हूं और आपको आश्वस्त कर सकता हूं; वे पूरी फिनटेक पाई के लिए जाएंगे !

मुख्यधारा मीडिया और बिग टेक से आगे बढ़ें –

मेरी बिना सेंसर की गई तर्क की आवाज़ तक पहुँच प्राप्त करें

हम सभी जानते हैं कि मुख्यधारा का मीडिया अक्सर दुष्प्रचार और रिश्वतखोर पत्रकारिता से भरा होता है। बिग टेक अपने कंटेंट सेंसरिंग, फर्जी फैक्ट-चेकर्स और सोशल चैनलों को काला करके इसे और भी बदतर बना देता है। क्या मुझे #fansonlease , दीवारों से घिरे बगीचे और नींबू की तरह कलाकारों को निचोड़ने को जहरीले सोशल मीडिया की सूची में जोड़ना चाहिए?

मौका न चूकें! मैथ मैन मैगज़ीन और मेरी बिना सेंसर की आवाज़ को अपने मेलबॉक्स में महीने में दो बार पाएँ। 100% मुफ़्त! मेरे न्यूज़रूम में , लाइव-ऑन-स्टेज एक्शन, पॉडकास्ट, इंटरव्यू और बहुत कुछ।

रोलिंग स्टोन पत्रिका में कलाकारों और एथलीटों के बारे में मेरा हालिया लेख पढ़ें ।

लेखक के बारे में

स्पॉटलाइट में , इगोर बेउकर एक शीर्ष मार्केटिंग इनोवेशन कीनोट स्पीकर और भविष्यवादी हैं, जो व्यापार, अर्थव्यवस्था और समाज को प्रभावित करने वाले रुझानों और प्रौद्योगिकियों पर अपनी दूरदर्शिता के लिए जाने जाते हैं। पर्दे के पीछे , 5 एग्जिट के साथ एक सीरियल उद्यमी और 24 सोशल स्टार्टअप में एक एंजेल निवेशक। नेक्स्ट-लेवल मीडिया फर्मों में बोर्ड के सदस्य, रोलिंग स्टोन कल्चर काउंसिल में चेंजमेकर, हॉलीवुड साइंस-फाई थिंक टैंक के अग्रणी, अमेज़ॅन, लोरियल, नाइकी के लिए पुरस्कार विजेता मार्केटिंग रणनीतिकार और फॉर्च्यून 500, शहरों और देशों के लिए एक द्रष्टा।

मैथ मैन मैगज़ीन

मासिक सदस्य विशेष

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